Suggerimenti per ridurre i costi e gestire meglio le finanze

Secondo la ricerca condotta da WEALTH AT WORK su oltre 2.000 dipendenti, le principali preoccupazioni finanziarie dell’anno sono: non avere abbastanza denaro da parte per le spese impreviste (40%), non essere in grado di risparmiare abbastanza in futuro (38%), non essere in grado di pagare le spese di vita di base come l’affitto, il mutuo, le bollette energetiche o il cibo (34%) o essere in debito (29%).

WEALTH AT WORK ha fornito alcuni consigli per aiutarvi a ridurre i costi e a gestire meglio le vostre finanze durante la Talk Money Week.

1. Creare il budget – La prima cosa da fare per tagliare i costi è creare un piano. Il primo passo è creare un budget. Questo vi aiuterà a determinare il vostro reddito mensile. Quindi, controllate l’estratto conto della banca per vedere quali spese sono dovute. Poi dividete le uscite in quelle fisse, come il mutuo, le tasse comunali, l’energia e l’acqua. E poi ci sono altre spese, come la spesa, l’abbonamento alla TV, i contratti mensili, ecc. che possono essere tagliate. Alcune banche offrono applicazioni che consentono di farlo automaticamente. In questo modo si può vedere dove si spende il denaro e dove si può risparmiare.
2. Tracciare le finanze Dopo aver creato un budget di spesa, è importante tracciare le spese. Imparare a tenere il budget, smettere di mangiare fuori casa e portarsi il pranzo al lavoro può fare una grande differenza. La famiglia media del Regno Unito spende 1.220 sterline ^[1] all’anno per il cibo (ad esempio, takeaway e ristoranti sono i tipi di cibo più comuni consumati dalle famiglie nel Regno Unito). Sono disponibili gratuitamente molte applicazioni di budgeting che tengono traccia delle spese per generi alimentari e intrattenimento, oltre che per i pasti fuori casa.
3. Pianificate la spesa – In questo modo avrete il tempo di trovare le offerte migliori e ridurrete anche la spesa per gli articoli non indispensabili. Anche cambiare marca può aiutarvi a risparmiare molto sulla vostra spesa abituale. Una persona che spende 60 PS a settimana potrebbe risparmiare 20 PS se cambiasse supermercato. Ciò equivale a un risparmio di 1.040 PS ^[2] nel corso di un anno per una famiglia o una coppia. I buoni sconto possono essere ottenuti attraverso siti web di sconti e voucher, e molte aziende offrono sconti ai dipendenti (vedi suggerimento 10). Idealo trova il prezzo più basso per qualsiasi prodotto online. CamelCamelCamel consente di monitorare i prezzi di Amazon. Installate estensioni del browser come Honey, che cercano gli sconti durante il pagamento online.
4. Risparmiare sulle bollette: è possibile risparmiare su tutti i tipi di bollette, dall’assicurazione della casa e dell’auto ai contratti di telefonia mobile, banda larga e TV. I siti web di confronto facilitano la comparazione delle offerte. Passare a un’offerta di sola SIM per il cellulare dopo aver terminato il contratto può far risparmiare 321 euro all’anno. Inoltre, cambiando fornitore di banda larga si possono risparmiare 179 PS all’anno ^[3].
5. Evitare i rinnovi automatici – Molte polizze assicurative si rinnovano automaticamente ogni anno, quindi se non si confrontano i prezzi, molte persone potrebbero pagare per la loro polizza più del necessario. Dovete sapere quando scadrà il vostro contratto e annotarlo con un mese di anticipo, in modo da avere tutto il tempo necessario per confrontare i prezzi. Un sito web di confronto prezzi potrebbe aiutarvi a risparmiare PS460 ^[4] per l’assicurazione auto. Se avete due auto, il risparmio è di 920 euro.
6. Gestire il debito È importante conoscere la differenza tra debito cattivo e debito buono. Un mutuo, ad esempio, è una buona forma di debito che dovrebbe essere rivista periodicamente per assicurarsi di fare un buon affare. I prestiti a pagamento e i debiti con carta di credito con tassi di interesse elevati possono andare fuori controllo se non vengono rimborsati rapidamente. Se si pagano 50 PS al mese per ripagare un debito di PS3.000 con un TAEG del 18%, potrebbero volerci dieci anni e dieci mesi. Il totale degli interessi sarebbe di PS3.495. Se il pagamento mensile fosse aumentato a 100 PS, ci vorrebbero tre anni e quattro mesi per estinguere il debito. Gli interessi sarebbero solo di 908 PS. Il consolidamento dei debiti su una carta di trasferimento del saldo a basso tasso di interesse e a tasso zero potrebbe essere un’ottima opzione per coloro che stanno lottando per pagare i debiti. In questo modo si potrà estinguere il debito in un periodo di tempo più breve. Se avete problemi ad effettuare un pagamento al vostro fornitore, quest’ultimo potrebbe aiutarvi.
7. Creare un fondo per le emergenze: risparmiare denaro per le spese impreviste, come le riparazioni dell’auto o la manutenzione della casa, può aiutare a ridurre la necessità di contrarre prestiti per tali spese. Cercate di avere un fondo di emergenza abbastanza grande da coprire diversi mesi di bollette. Calcolate se avete il denaro da risparmiare ogni mese. Anche piccoli importi si accumulano. Potete separare i vostri risparmi dalle spese ordinarie impostando un bonifico regolare. Money Helper offre un calcolatore di risparmio per aiutare a determinare quanto tempo ci vorrà per raggiungere un obiettivo di risparmio: https://www.moneyhelper.org.uk/en/savings/how-to-save/savings-calculator
8. Attenzione ai costi energetici: fate tutto il possibile per risparmiare energia. Anche piccoli cambiamenti, come spegnere le luci che non servono, lavare i panni a 30 gradi piuttosto che a temperature più alte, usare la lavastoviglie solo quando è piena o ridurre il numero di bolliture del bollitore, possono avere un impatto sulle bollette energetiche. Spegnere tutti gli elettrodomestici in standby può far risparmiare 45 PS all’anno.
9. Sfruttare al massimo le pensioni: le pensioni sono uno dei modi migliori per risparmiare per il futuro. Attualmente i datori di lavoro sono tenuti a contribuire per il 3%, mentre i dipendenti devono versare il 5%. Questo porta il contributo totale all’8%. Verificate l’ammontare dei contributi che versate attualmente e decidete se potete permettervi di aumentarli. Alcuni datori di lavoro corrispondono contributi aggiuntivi, il che può essere di grande aiuto. Un datore di lavoro che corrisponde ogni anno l’1% in più dei risparmi in una pensione può incrementare fino al 25% il proprio fondo pensione al momento del pensionamento!
10. Molti datori di lavoro offrono vantaggi aggiuntivi, come ad esempio sconti con i principali rivenditori di generi alimentari, di cibo o di prodotti elettrici. Questo può farvi risparmiare molto denaro. Molti luoghi di lavoro offrono anche consulenza ed educazione finanziaria per aiutare a risolvere un’ampia gamma di problemi economici e per dare accesso a strumenti di risparmio come ISA e Piani azionari che possono aiutare a costruire la stabilità finanziaria.

Jonathan Watts Lay commenta: è preoccupante che molte persone siano preoccupate per le loro finanze. Molti datori di lavoro riconoscono la necessità di migliorare la gestione del denaro dei propri dipendenti e di fornire loro un’educazione finanziaria, una guida e l’accesso a strumenti di risparmio come gli ISA e i piani azionari sul posto di lavoro, al fine di costruire una stabilità finanziaria. Può essere un ottimo modo per aiutare le persone a capire le proprie finanze. Impareranno a fare il bilancio, a gestire il debito e a incrementare i risparmi. Quando i dipendenti si sentono più padroni delle proprie finanze, sono più felici e più produttivi sul lavoro.

Questo articolo è stato pubblicato per la prima volta su Human Resources News.